롯데카드 영업 중단 이유고객 영향 및 대처 방안향후 전망은 어떻게 되나
롯데카드 영업 재개 및 자금 확보
롯데카드는 지난 9월 15일부로 1.5개월간의 신규 영업 중단 조치를 마치고 영업을 재개했습니다.
이번 영업 재개와 함께 롯데카드는 3억 달러(약 4067억원) 규모의 해외 자산유동화증권(ABS) 발행에 성공하며 영업 기반 회복을 위한 자금을 확보했습니다.
이는 국내 회사채보다 낮은 금리로 자금을 조달하고, 단기 상환 부담을 장기화하는 효과를 가져왔습니다.
또한, 국내 여신전문금융회사채 시장에만 의존하지 않는 대체 자금 조달 창구를 마련했다는 점에서 긍정적인 평가를 받고 있습니다.
롯데카드는 올해 상반기 기준 차입금 평균 금리를 3.55%로 낮추는 등 금융 비용 절감 노력을 이어가고 있습니다.
해외 ABS 발행은 롯데카드의 금융 비용 절감뿐만 아니라, 국내 회사채 시장의 변동성 확대에 대한 대응력을 높이는 데에도 기여했습니다.
최근 중동 분쟁으로 인한 유가 상승과 미국 금리 인상 가능성 등으로 여신전문금융회사채 금리가 2년여 만에 최고 수준을 기록하는 상황에서, 롯데카드는 경쟁력 있는 금리로 자금을 조달하며 재무 건전성을 강화했습니다.
이는 롯데카드가 과거에도 3억 달러 규모의 ESG ABS를 발행하며 MUFG와 협력했던 경험을 바탕으로 이루어진 성과입니다.
회원 감소 현황과 PLCC를 통한 회복 노력
롯데카드는 지난해 297만 명의 개인정보 유출 사고와 관련된 금융위원회의 1.5개월 업무정지 처분으로 인해 신규 영업이 중단되면서 회원 수 감소를 겪었습니다.
지난 8월 말 기준 롯데카드의 개인 신용카드 회원 수는 956만 6000명으로, 전월 대비 8만 2000명 감소했습니다.
본인 기준 회원 수도 같은 기간 947만 5000명에서 939만 4000명으로 8만 1000명 줄었습니다.
이는 신규 회원 모집 중단에 따른 순감으로 분석되며, 카드 이용 실적 기준 시장 점유율 또한 소폭 하락했습니다.
영업 정지 기간 동안 신규 회원 모집이 사실상 중단되었던 만큼, 롯데카드는 영업 재개와 함께 줄어든 회원 기반을 빠르게 회복하는 데 주력하고 있습니다.
이를 위해 생활 밀착형 브랜드와의 제휴를 통한 PLCC(Private Label Credit Card)를 잇달아 선보이고 있습니다.
대표적으로 교육업체 YBM과 함께 ‘YBM X 디지로카’를 출시했으며, 아성다이소와도 제휴카드를 내놓았습니다.
이러한 전략은 각 브랜드를 이용하는 고객을 롯데카드의 신규 회원으로 유입시켜 영업 기반을 넓히려는 목적을 가지고 있습니다.
롯데카드는 영업 채널 다각화와 고객 소비 패턴을 반영한 신상품 출시를 통해 고객 기반을 확대하고, 선제적인 자산 건전성 관리와 조달 구조 다변화, 비용 효율화를 통해 중장기적인 수익성 회복과 체질 개선을 지속해 나갈 계획입니다.
영업 정지 제재와 중간 배당 논란
롯데카드는 사상 최대 규모의 고객 정보 유출 사고로 금융당국의 영업정지 제재를 받은 직후, 382억원 규모의 중간배당을 결정하여 논란이 일었습니다.
특히 대주주인 MBK파트너스에 약 229억원이 배당될 것으로 예상되면서, 영업정지 직후 대규모 배당 결정의 적절성에 대한 의문이 제기되었습니다.
MBK파트너스는 과거 홈플러스 사태와 관련하여 경영진이 검찰 조사를 받는 등 여러 논란에 휩싸여 있었습니다.
롯데카드 측은 이번 배당이 주주가치 제고 계획에 따른 주주환원 차원에서 이루어졌으며, 올해 예상 실적과 자본적정성 등을 종합적으로 고려하여 결정되었다고 해명했습니다.
또한, 지난해 경영 실적 악화로 결산 배당 규모가 줄어든 점도 중간배당 결정의 배경으로 언급되었습니다.
롯데카드는 지난해 약 297만 명의 고객 신용정보가 유출되는 사고로 인해 금융당국으로부터 업무정지 1.5개월과 과징금 50억원의 제재를 받았습니다.
이로 인해 2026년 8월 1일부터 9월 15일까지 신규 회원에 대한 카드 발급 등이 중단되었으며, 9월 16일부터 영업을 재개했습니다.
과거 2014년에도 카드 고객 정보 유출로 3개월의 영업정지 처분을 받은 바 있으며, 당시 총자산이익률(ROA)은 즉각적인 수익성 저하로 이어지지 않았으나 이후 경비 부담 확대로 하락한 사례가 있습니다.
이번 영업정지 기간 동안 모집 및 마케팅 비용 감소가 영업수익 감소 영향을 상쇄할 경우 수익성 저하도 제한적인 수준에 머물 것으로 예상되지만, 저하된 시장 지위 회복을 위한 경비 부담 확대는 수익성에 하방 요인으로 작용할 수 있다는 분석도 있습니다.
롯데카드 매각 추진 배경과 전망
롯데카드와 롯데손해보험이 2026년 10월 나란히 매각에 속도를 내고 있으나, 몸값을 둘러싼 줄다리기가 이어지고 있습니다.
롯데그룹이 2019년 지주회사 전환 과정에서 금산분리 원칙에 따라 두 회사를 사모펀드(PEF)에 넘긴 지 7년 만입니다.
두 회사는 매각 희망가를 각각 3조원에서 2조원, 2조원대에서 1조원 안팎으로 낮췄으나 여전히 몸값 거품 논란이 있습니다.
롯데카드 최대주주인 MBK파트너스와 매각주관사 UBS는 인수 후보를 추려 매각 마케팅에 착수했습니다.
개인정보 유출로 인한 영업정지가 지난 9월 15일 끝나면서 매각 작업에 속도가 붙었습니다.
롯데카드가 매물로 나온 것은 이번이 세 번째입니다.
2024년 말 희망가를 2조원대로 낮췄으나, 지난해 9월 발생한 297만 명의 개인정보 유출 사태로 다시 매각 작업에 제동이 걸렸습니다.
금융위원회는 지난 7월 롯데카드에 영업정지 1.5개월과 과징금 50억원을 확정했으며, 개인정보보호위원회 과징금 96억 2000만원을 더하면 총 과징금은 146억원에 이릅니다.
롯데카드의 상반기 순이익은 647억원으로 전년 동기 대비 55.5% 증가했지만, 영업정지 여파가 반영될 3분기 실적 하락과 회원 이탈이 발생할 경우 몸값은 더 내려갈 전망입니다.
롯데카드의 매각 변수로는 금리 인상 및 자본규제 등이 있으며, 두 회사의 몸값이 더 내려갈 가능성도 배제할 수 없습니다.
금융권 관계자들은 제재 불확실성은 걷혔으나 가격 문제가 남아있으며, 몸값을 더 낮춰야 매각될 것이라는 전망이 지배적입니다.
