DTI 계산기 기본 사용법
DTI 계산기를 통해 주택담보대출 한도를 미리 확인하려면 연 소득과 대출 상환액을 정확히 입력하세요.
대부분의 DTI 계산기는 연 소득 입력부터 시작합니다.
예를 들어 연 소득 6천만원 입력 후 대출 금액, 만기, 이율, 상환 방식을 선택하세요.
계산 버튼을 누르면 DTI 비율이 즉시 표시됩니다.
이 비율이 규제 기준 이하일 때만 대출이 가능합니다.
입력 필수 항목은 다음과 같아요.
1. 연 소득: 본인 또는 합산 소득 원 단위로 입력.
2. 대출 금액: 주택담보대출 예정액.
3. 대출 연 이율: 현재 3.5% 등 실제 금리.
4. 대출 기간: 30년 등 개월 단위.
5. 상환 방법: 원리금균등분할상환 선택이 일반적입니다.
기타 대출 잔액도 포함해 전체 부채를 반영하세요.
DTI 계산 공식과 입력 항목 상세 안내
DTI 공식은 (주택담보대출 연간 원리금 + 기타 대출 연간 원리금) ÷ 연간 소득 × 100입니다.
예시로 연소득 6천만원, 연간 대출 상환액 2천4백만원 입력 시 DTI 40%가 나옵니다.
계산기에서 주택담보대출은 원리금균등분할상환 기준으로 실제 상환액을 산정해요.
| 입력 항목 | 설명 | 예시 값 |
|---|---|---|
| 연 소득 | 본인+배우자 합산 | 6,000만원 |
| 대출 금액 | 주담대 예정액 | 2억 5천만원 |
| 대출 연 이율 | 현재 시장 금리 | 3.5% |
| 대출 기간 | 개월 단위 | 360개월(30년) |
| 기타 대출 | 신용대출 등 잔액 | 4,500만원 |
기타 대출 이자는 기타부채 총잔액 × 평균 대출금리로 계산됩니다.
한국은행 가계대출금리 4.5%에 1% 가산 시 5.5% 적용.
예를 들어 신용대출 3,000만원, 카드대출 1,000만원, 마이너스 500만원 총 4,500만원 잔액이면 연간 이자 247.5만원입니다.
연소득 8천만원에 배우자 소득 더하면 DTI가 40% 이내로 낮아져 대출 한도가 1억원 이상 증가할 수 있습니다.
2025년 DTI 규제 기준 지역별 적용
2025년 규제지역 DTI는 40~50%, 비규제지역은 60%입니다.
투기과열지구는 DTI 50%, 일반 지역 60%로 적용돼요.
주택 가격에 따라 상한도 있어요.
15억원 이하 주택은 LTV 40~50%지만 DTI 초과 시 제한됩니다.
생애최초 구매자는 규제지역에서도 DTI 완화 적용 가능합니다.
DTI 40% 적용 시 연소득 8천만원 기준 연간 상환액 최대 3천2백만원까지 허용.
이 한도 내에서 주택담보대출 원리금과 기타 대출을 맞추세요.
규제지역 거주자라면 DTI 50%를 목표로 계산기를 돌려보세요.
DTI 계산기로 주택담보대출 한도 확인 실전 예시
5억원 주택 구매 시 LTV 50%로 2억 5천만원 대출 가능하지만 DTI로 검증하세요.
연소득 6천만원 입력 후 대출 2억 5천만원, 3.5% 금리, 30년 원리금균등 시 연간 원리금 약 1천만원.
기타 대출 이자 500만원 더하면 총 1천5백만원으로 DTI 25% 나옵니다.
안전권입니다.
또 다른 예시: 연소득 8천만원, DTI 40% 적용.
연간 상환 최대 3천2백만원.
주담대 연간 원리금 2천만원 + 기타 400만원으로 DTI 딱 40%.
이 경우 대출 한도 5억원 주택 기준 2억원대 유지됩니다.
| 주택 가격 | LTV 한도 | DTI 40% 연소득 8천 기준 한도 |
|---|---|---|
| 5억원 | 2억 5천만원 | 2억원 |
| 15억원 | 6억원(최대) | 4억원 |
| 20억원 | 4억원(최대) | 3억원 |
LTV와 DTI 비교: 실제 대출 한도 결정 원리
주택담보대출 한도는 LTV, DTI, DSR 중 가장 낮은 금액으로 결정됩니다.
LTV 50%로 6억원 가능해도 DTI 40%로 4억원만 나오면 4억원이 한도예요.
15억원 이하 주택 LTV 최대 6억원, 25억원 초과는 2억원 상한 있으니 DTI 계산 후 LTV와 비교하세요.
예를 들어 20억원 아파트 LTV 40% 최대 4억원.
하지만 DTI 초과 시 3억원으로 줄어요.
계산기로 둘 다 돌려 가장 보수적인 한도를 확인하세요.
5억원 × 50% = 2억 5천만원.
이걸 DTI에 넣어 검증하세요.
DTI 계산 시 기타 대출 이자 산정 팁
기타부채 총잔액에 주택담보대출 제외 모든 대출 포함: 신용대출, 카드대출, 마이너스 통장, 자동차 할부, 학자금 대출, 무이자 대출까지.
평균 금리는 한국은행 가계대출금리 4.5% + 1% = 5.5% 적용.
4,500만원 잔액 × 5.5% = 연 247.5만원 이자입니다.
주택담보대출 산정은 상환형태별 다릅니다.
원리금균등은 분할상환 개시 후 실제 상환액, 일시상환은 대출총액 / 대출기간(최대 10년).
중도금 대출은 대출총액 / 25년으로 계산하세요.
DTI 초과 시 대출 한도 높이는 노하우
DTI 40% 초과라면 1. 연소득 증빙 서류로 배우자 소득 합산.
2. 기타 대출 조기 상환으로 잔액 줄이기.
3. 대출 기간 30년 이상 연장해 월 상환액 낮추기.
4. 금리 낮은 상품 선택으로 원리금 줄이기.
생애최초 구매자라면 DTI 60%까지 완화받아 한도 20% 증가 가능합니다.
계산기에서 대출 기간을 40년으로 늘리면 연간 원리금이 10~15% 줄어 DTI가 규제권 들어갑니다.
실제 신청 전 여러 시나리오 돌려보세요.
평균 금리 적용으로 이자 부담이 DTI에 직격타입니다.
실제 은행 DTI 계산기 활용 가이드
은행 사이트 DTI 계산기 사용 시 1단계 소득 입력, 2단계 기존 대출 월 상환액 입력, 3단계 대출 조건 설정(금액, 기간, 금리, 상환 방식).
결과에서 DSR/DTI 비율 확인 후 40% 이하 안전권이면 신청하세요.
Mowatool이나 fincalc 같은 무료 계산기도 동일하게 작동합니다.
2025년 10월 15일 부동산대책 반영 버전 사용하세요.
DSR 계산과 함께 보면 더 정확합니다.
DTI 계산 결과 해석과 대출 신청 팁
DTI 21.0%처럼 40% 이하 나오면 대출 가능성 안전.
32.3%면 여유 있음.
40% 초과 시 대출 한도 축소 또는 불가.
신청 시 소득증빙(원천징수영수증), 부채 증빙, 주택 등기부 제출 필수.
계산 결과 캡처해 은행 상담 시 활용하세요.
DTI 계산기에서 DSR도 함께 확인해 40% 이내 맞추세요.
규제지역은 더 엄격합니다.
연소득 8천만원에 배우자 소득 더하면 DTI가 낮아져 한도가 증가합니다.
합산 증빙 서류 준비하세요.
계산기로 소득 입력 후 확인하세요.
평균 금리 5.5% 적용해 이자 산정합니다.
비규제 80%까지 가능하니 은행에 생애최초 증빙 제출하세요.
